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    详细内容

    中小企業企業信用評級相關事項的說明綜述

       一、辦理AAA企業信用評級直接找第三方評級機構可以嗎?

    答:很多人認為服務咨詢為中介機構,希望直接找評級機構進行評級,其實評級機構擔任的是評級職責,咨詢機構擔任的是咨詢職責。應該按國家認監委的規定各行其職,咨詢機構是沒有資格發證,評級機構也不能咨詢、認證一條龍服務的。

       二、服務咨詢機構與評級機構是什么關系?現在辦理企業信用評級一般是怎么辦理?

    答:國家的監管方式是分咨詢和評級機構,由咨詢機構負責咨詢輔導,再由認證機構負責審核發證。兩個環節必須是由分開兩個機構進行,意思是球員不能兼裁判,國家是為了防止一些不符AAA等級的企業經評級公司一條龍服務,也通過AAA等級評價了,F在大多數企業的操作方式是找咨詢機構輔導,再由咨詢機構推薦到認證機構進行審核,這樣既符合了國家規定的要求,又簡單省事,保證了通過率。類似于駕校。原則上駕校就是承擔教學責任,學習OK了學員就去車管所考試。

       三、企業信用評級適合什么樣的中小企業參與,為什么采用自愿申報方法?

    答:原則上只要三年以上、規范運作的中小企業都可以自愿參與評級申報,關鍵在于企業負責人對企業長線發展、融資貸款、品牌競爭、商業合作、風險管理等有強烈意識和提高需求,企業信用評級做為企業經營健康的"體檢表"與企業整合所需資源的綠色通道,就會成為企業必須品,也成為伴隨企業發展逐步積累的寶貴無形資產。而對于如果企業本身存在各種非良性經營問題、而又不追求改善與提高,或想利用這個權威性片面的提升自己的企業優勢,這樣的情況不僅無法獲得有效評級,而且還會諸多反映企業不良狀況,這樣的企業就不建議參與這項有意義的活動。

       四、企業信用評級提交資料清單:

    企業根據實際情況,需提交以下資料,復印件均須加蓋企業公章。

        1、經過年檢的營業執照(副本)、機構代碼證(副本)、稅務登記證(副本)、貸款卡、進出口許可證、及注冊資本驗資報告復印件;

        2、提供會計事務所審計的最近三年年度財務報告(資產負債表、損益表、現金流量表)審計報告復印件;當年度沒有進行審計的,要提交近三個月的財務報表(資產負債表、損益表、現金流量表);

        3、近年來已獲的自主知識產權、商標、專利、資質許可、新產品鑒定、科技進步獎、產品免檢證書等各項榮譽的復印件;

        4、通過的各種認證,以及獲得的有關資質等級證書(如質量管理體系認證、環境體系認證等)、社會榮譽/獲獎證書(如供應商、客戶、銀行、工商、稅務、股東的評價)證明復印件;

        5、目前的組織結構圖(包括各部門崗位設置、各崗位職責說明);相關制度(包括公司章程、高管激勵約束機制)的書面文件和文件目錄清單;

        6、在企業簡介、業務發展、產品市場定位(產品的介紹、產量、產能等)、未來市場前景、發展戰略等方面規劃及方案的情況說明(如有請詳述);

        7、其他相關證明企業信用的文件或材料;

       五、企業信用等級劃分及有效期:

        1、中小企業信用等級劃分為A、B、C三等九級; 

        2、評價結果有效期三年,企業申請升一級等級,不受有效期限制; 

        3、在有效期內對企業每年進行一次復查,復查合格者繼續享有原信用等級,不合格者要相應下調,并在一定范圍內公布; 

        4、有效期滿后企業須重新申請參加信用評價。

       六、信用評級重要性所在:

        信用評級對參評企業的經營能力、獲利能力、償債能力、履約情況、發展前景,以及企業內部控制、信用風險狀況等方面進行綜合分析和評價,能使企業進一步明確自身優勢和發展方向,有助于企業在生產經營管理中不斷完善自我,制定科學的發展規劃,從而得到全面、快速、健康的發展。

        在當前的宏觀經濟形勢下,加強企業信用評級工作具有重要的意義,將有助于商業銀行進一步提升中小企業信貸業務的風險管理水平,加大對中小企業的信貸投放,滿足廣大中小企業的融資需求。  

       七、信用評級給企業帶來的好處:

        為了更好地推進中小企業信用評級工作,還應進一步完善中小企業評級指標體系,建立健全征信監管協調機制,促進中小企業信用信息資源共享。省信用建設促進會已經發布相關文件通知,規定自2018年3月1日起,將建筑施工企業信用評定結果納入房屋建筑和市政基礎設施工程施工招標投標評分項目。

        按照要求,國有資金投資的依法應進行招標的房屋建筑和市政基礎設施工程項目,招標人在組織施工招標投標活動時,應將建筑施工企業信用評定結果納入評分項目,擇優確定投標人、中標人。非國有資金投資工程項目在組織招標投標活動時可參照執行。

        公開招標項目采用資格預審的方式,信用評定結果作為對潛在投標人資格預審的必要條件。其中采用評分方式的,應將企業信用評分計入資格預審評分,采用合格方式的應按照信用評分排名次序擇優確定投標人。采用綜合評估法評標的,投標企業得分由商務標、技術標、信用標組成,企業信用評分分值占投標得分的比重控制在10%至20%。聯合體參與投標的,按聯合體企業中最低企業信用評分認定。采用經評審的最低投標價法或合理最低投標價法評標的,投標企業信用評分得分排名在后60%的,原則上不作為中標候選人。

        八、信用評級的現實意義:

      1. 有利于提升企業品牌形象 本評級由國家發改委牽頭,聯合國家多部門同時推行該項目。

      2.有利于企業外部融資,降低資金成本:債券評級是企業獲準發行債券的先決條件;借款企業資信評級是按人行《貸款通則》的有關規定,要求一定貸款規模以上的企業參加資信評級(通過貸款卡年審),并將評級結果作為審貸的重要依據。較高等級的信用可以幫助企業較方便取得金融機構的支持,得到投資者的信任,能夠擴大融資規模,降低融資成本。債券資信級別在很大程度上與其發行利率掛鉤,較高的信用等級使發行利率較低,即低信用等級比高信用等級發行利率高。

      3. 有利于企業防范及化解經營風險:對客戶的信用政策是企業競爭的重要手段。這些信用政策(信用形式、期限金額等)的確定,必須建立在對客戶信用狀況的科學評級分析基礎上,才能達到既從客戶的交易中獲取最大收益,又將客戶信用風險控制在最低限度的目的。企業可以通過資信評級了解到競爭對手和合作伙伴的真實情況,降低企業的信息搜集成本。良好的資信等級可以提升企業的無形資產,能夠吸引投資人與客戶大膽放心與之合作。在市場經濟中信譽正日益成為企業的生命。

      4. 有利于企業改善經營管理水平:企業債券發行時要在大眾媒體上公告其資信等級,只有級別高的企業才容易得到投資者的青睞;貸款企業資信等級要登錄“銀行信貸登記咨詢系統”,向各家金融機構通報或向社會公告。這種公示行為對企業形成壓力,將促進企業為獲得優良等級而改善經營管理。從資信機構客觀的評價中,企業還可以看到自身哪些方面存在不足,從而加以改善。

       九、評級過程

        一、申報條件

        1、注冊三年或以上,注冊資本為50萬元或以上的企業單位。

        2、企業的經營沒有違規違法行為記錄,非即將關、停企業,近2年均有主營業務收入。

        3、企業及法人在銀行融資貸款無不良信用記錄。

        4、非醫藥行業外的所有行業企業單位

       二、申報流程

        1、申報企業提交《企業信用等級評價申報書》電子檔到我中心,再由我中心轉發至評級機構。  

        2、申報企業打印《企業信用等級評價申報書》紙質材料,每頁需加蓋公章,一式兩份提交到我中心信用辦。

        電子檔申報材料先提供用于評審,紙制審報材料從提交電子檔申報材料之日算起,十五日內提交到評級中心,紙質材料一式兩份,一份用于我中心備案,一份用于評級機構復核及備案。

        3、評級中心初審

        我中心對申報企業申報資格認定,及其信用初審工作,初審時間為3-7個工作日。

        4、信用評價小組等級評定

        由信用工作辦公室信用管理師(高級以上)和信用專家組成的企業等級評價小組,對企業申報材料進行復核與等級評定。評審結果約5個工作日發布并安排牌證制作。

        5、銅牌證書頒發

        信用等級評價含一牌一證:企業信用評價AAA級信用企業銅牌、企業信用等級證書

        6、網站公示

        企業信用評價結果后20天左右完成公示。

       十、企業信用評級的好處有哪些呢?

        1、可快速有效提升企業資質、獲得國家政府的認可;

        2、是企業履約能力、投標信譽、綜合實力與競爭力體現,在市場活動中塑造企業的信用形象。 

        3、可助于銀行融資貸款,對于申報政府項目、國家無償資助時有一定加分。

        4、允許企業在企業的宣傳手冊,產品外包裝、說明書、合格證等宣傳載體上使用信用LOGO; 

     


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